Jangan abaikan pembaruan Medicare berikutnya — ini bisa menjadi pesan yang paling penting tahun ini

Pemberitahuan Perubahan Tahunan (Annual Notice of Change) — terkadang disebut dengan akronim “ANOC” — menjelaskan bagaimana biaya dan cakupan Anda akan berbeda tahun depan dalam rencana obat Anda (Part D Medicare) atau rencana Medicare Advantage (Part C), yang merupakan alternatif dari Medicare asli yang dijual oleh perusahaan asuransi kesehatan. Jika Anda mengasumsikan bahwa rencana 2026 akan sama dengan rencana 2025 Anda, Anda salah.

“Saya tidak pernah melihat Surat Tahunan yang berisi ‘tidak ada perubahan,’ ” kata Danielle Roberts, mitra pendiri Boomer Benefits, sebuah perusahaan pialang yang menjual rencana Medicare Advantage dan asuransi tambahan Medicare.

(Tidak ada ANOC untuk bagian A dan B Medicare, yang dikenal sebagai Medicare tradisional atau asli, karena mereka adalah rencana pemerintah dan tidak berubah setiap tahun.)

Baca: Berapa biaya tinggal di rumah sakit berikutnya? Tidak ada yang tahu — aturan baru mungkin akan membantu.

Harapkan perubahan besar dalam pemberitahuan perubahan

Pemberitahuan mengenai rencana 2026, menurut para ahli, kemungkinan akan mengandung perubahan yang sangat dramatis akibat ketidakstabilan di perusahaan asuransi kesehatan yang menjual rencana tersebut dan meningkatnya biaya Medicare.

Beberapa pembaruan dalam Pemberitahuan Perubahan Tahunan akan terkait dengan premi dan deduksi Medicare 2026, yang mungkin meningkat secara signifikan. Beberapa lainnya akan menjadi keputusan dari perusahaan asuransi yang dapat membuat rencana Anda saat ini lebih mahal, kurang menarik, atau secara umum lebih buruk bagi Anda ketika memilih rencana tahun depan selama periode pendaftaran terbuka Medicare, yang berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember.

Anda mungkin menemukan bahwa rencana Part D Anda tidak akan menutupi obat-obatan tertentu yang sebelumnya ditanggung pada tahun 2025 atau akan mengenakan biaya lebih tinggi untuk obat-obatan tersebut, dan mungkin memiliki deductible baru atau lebih tinggi. Apotek yang sering Anda kunjungi mungkin tidak lagi menawarkan harga terendah. Rencana Medicare Advantage Anda mungkin memiliki dokter dan rumah sakit yang berbeda dalam jaringannya dibandingkan tahun ini, sementara aturan persetujuan sebelumnya untuk melihat spesialis mungkin menjadi lebih ketat dan biaya yang Anda bayar sendiri mungkin meningkat.

Selain itu, “rencana Anda untuk 2025 mungkin akan sepenuhnya ditutup pada 2026,” kata Ryan Ramsey, direktur asosiasi kebijakan kesehatan dan manfaat di National Council on Aging. UnitedHealthcare, penyedia asuransi Medicare Advantage terbesar di negara ini, telah mengatakan bahwa mereka akan menghentikan rencana yang memengaruhi 600.000 orang tahun depan.

Jika rencana Medicare Advantage Anda berhenti, Anda kemudian diperbolehkan untuk beralih ke Medicare asli dan mendaftar dalam rencana Medigap, yang merupakan asuransi swasta yang menutupi biaya keluaran. Perlindungan Medigap dijamin selama Anda mendaftar dalam periode tertentu.

Juga mungkin, perubahan yang dicatat dalam Pemberitahuan Perubahan Tahunan Anda akan berarti cakupan yang lebih baik atau biaya yang lebih rendah — atau keduanya — dibandingkan dengan rencana 2025 Anda.

Baca: Khawatir tentang keadaan darurat medis saat berlibur? Bagaimana cara tetap terlindungi jika Anda menggunakan Medicare.

Pemberitahuan Medicare ini sering diabaikan

Masalah besar lainnya: Banyak orang dengan rencana Part D dan Medicare Advantage tidak memperhatikan Pemberitahuan Tahunan Perubahan mereka.

“Kami melakukan survei dan menemukan bahwa hanya 48% orang yang menerima pemberitahuan ini benar-benar membacanya,” kata Whitney Stidom, wakil presiden pengaktifan Medicare di eHealth, yang menjual rencana Medicare.

Tidak perlu merasa takut dengan beratnya dan bahasa teknis dari Pemberitahuan Tahunan Perubahan yang berisi 50 halaman, meskipun demikian. Perubahan penting biasanya dicantumkan dengan jelas di beberapa halaman pertama. Anda mungkin bisa membacanya dalam waktu 30 menit atau kurang.

Jika Pemberitahuan Perubahan Tahunan Anda menyatakan bahwa perusahaan asuransi Anda tidak akan menawarkan rencana yang Anda miliki pada tahun 2025, perusahaan mungkin secara otomatis mendaftarkan Anda ke rencana lain kecuali Anda memilih untuk tidak ikut. Atau perusahaan mungkin keluar dari pasar, yang memaksa Anda mencari rencana pengganti.

Ini adalah hal yang perlu diperhatikan dalam Pemberitahuan Perubahan Tahunan Anda dan di mana mencari bantuan jika apa yang Anda lihat membuat Anda ingin mempertimbangkan alternatif Medicare untuk tahun 2026.

Rencana Medicare Bagian D

Harapkan sedikit berita baik dalam Pemberitahuan Perubahan Tahunan rencana Part D Anda jika Anda mengambilsalah satu dari 10 obat resepdalam program negosiasi harga obat Medicare baru yang berlaku pada tahun 2026.

Tahun depan, semua rencana Part D harus menutupi obat-obatan ini, yang mencakup pengencer darah populer dan obat-obatan diabetes. Pemerintah mengharapkan diskon pada obat-obatan tersebut sebesar minimal 38% hingga maksimal 79% dari harga daftar.

Namun, Anda ingin melihat apakah rencana Part D Anda memiliki perubahan yang tidak menyenangkan untuk tahun mendatang.

Salah satu di antaranya bisa berupa biaya sendiri yang lebih tinggi di awal tahun, karena para ahli memperkirakan lebih banyak rencana Part D akan memiliki denda dalam 2026.

“Saya pikir hampir setiap rencana akan memiliki deductible, jadi itu kemungkinan besar akan menjadi perubahan terbesar,” kata Stidom. Pada tahun 2025, 85% dari rencana Part D mandiri dan 60% dari rencana manfaat Medicare Advantage memiliki deductible,menurut KFF.

Deductible Part D maksimum akan menjadi $615 pada tahun 2026.

“Jika Anda tidak memiliki deductible obat dan sekarang Anda memiliki rencana dengan deductible sebesar $600, kali pertama Anda pergi ke apotek tahun depan akan menghabiskan lebih banyak biaya sendiri, karena Anda harus memenuhi deductible tersebut,” kata Roberts.

Beberapa rencana Part D akan menagih premi bulanan yang lebih tinggi tahun depan juga. Tahun lalu, rata-rata premi bulanan Part D adalah $39 untuk rencana terpisah. Banyak rencana Medicare Advantage Part D memiliki premi $0.

Aturan pemerintahan Biden membatasi kenaikan premi bulanan hingga $35, tetapi pemerintahan Trump meningkatkannya menjadi $50.

Anda juga ingin mengetahui dalam Pemberitahuan Tahunan Perubahan apakah rencana Part D Anda akan menutupi semua obat Anda pada tahun 2026, berapa yang akan Anda bayar untuk masing-masingnya, dan apakah apotek lokal mana yang menawarkan harga terendah karena mereka adalah yang disukai oleh perusahaan asuransi.

Stidom mengharapkan beberapa rencana obat Medicare Advantage akan mengurangi manfaat pengeluaran obat bebas di 2026.

Baca:Ketika membahas Jaminan Sosial dan Medicare, ini yang menjadi kekhawatiran para ahli terkemuka negara tentang penuaan

Rencana Medicare Advantage

Tekanan keuangan terhadap perusahaan asuransi Medicare Advantage mungkin berarti bahwa Pemberitahuan Tahunan Perubahan anggota akan menyebutkan bahwa rencana tersebut akan mengurangi atau menghentikan manfaat tambahan lainnya pada tahun 2026 juga. Manfaat ini adalah manfaat yang tidak ditanggung oleh Medicare asli, seperti gigi, penglihatan, pendengaran, dan transportasi ke janji dokter.

Rencana Medicare Advantage akan kembali ke dasar-dasar, yang berarti kita tidak akan melihat beberapa manfaat yang sangat kaya seperti sebelumnya,” kata Roberts. “Mungkin rencana tersebut dulu menanggung biaya gigi dan sekarang tidak lagi, atau dulu memiliki batas tahunan sebesar 1.000 dolar untuk biaya gigi yang ditanggung dan sekarang hanya akan menanggung perawatan pencegahan.

Pemberitahuan mungkin juga menyatakan bahwa rencana Anda berpindah dari menjadi PPO (organisasi penyedia utama) ke HMO (organisasi pemeliharaan kesehatan). PPO memungkinkan Anda mengunjungi dokter di luar jaringan tetapi mengharuskan Anda membayar lebih banyak untuk mereka; HMO hanya memungkinkan Anda mengunjungi dokter dalam jaringan mereka.

“Ada akan ada lebih sedikit pilihan PPO dan lebih banyak pilihan HMO tahun depan,” kata Roberts.

Pastikan untuk melihat apakah Pemberitahuan Perubahan Tahunan menyebutkan bahwa salah satu dokter atau rumah sakit Anda tidak akan berada dalam jaringannya tahun depan.

Premi Medicare Advantage diperkirakan akan naik sekitar 5% dari $17 per bulan pada tahun 2025, meskipun banyak rencana memiliki premi $0. Beberapa rencana memiliki deductible dan yang lain tidak. Jadi Anda ingin belajar apakah rencana saat ini Anda akan mengenakan premi, memiliki deductible atau keduanya — dan jika demikian, berapa jumlahnya.

Jika Surat Pemberitahuan Perubahan Tahunan Anda menyatakan bahwa rencana Medicare Advantage Anda tahun 2025 tidak akan ditawarkan pada tahun 2026, Anda akan memiliki sekitar 40 rencana lainnya yang dapat dipilih selama masa pendaftaran terbuka, kata Stidom.

Mendapatkan bantuan dalam memilih rencana

Pembaruan rencana dalam Pemberitahuan Perubahan Tahunan Anda mungkin membuat Anda bingung tentang bagaimana perbedaannya untuk tahun 2026 akan memengaruhi Anda. Untuk mengetahuinya, hubungi asuransi Anda, kata Roberts.

Jika Anda ingin, atau membutuhkan, untuk berbelanja mencari rencana Part D atau Medicare Advantage pengganti, Anda dapat mendapatkan bantuan dengan berbagai cara.

Mulai Oktober, situs Medicare’sPencari Rencanaakan memungkinkan Anda membandingkan biaya, cakupan, dan detail tahun 2026 untuk opsi yang tersedia di tempat tinggal Anda. Alat ini diharapkan segera akan menyertakan daftar jaringan dokter dalam Medicare-nya

Deskripsi rencana keuntungan.

AndaProgram Bantuan Asuransi Kesehatan Negara Bagian— yang dikenal sebagai SHIP — juga memiliki ahli Medicare yang memberikan nasihat gratis, meskipun mereka tidak dapat menyarankan Anda untuk mengambil rencana Part D atau Medicare Advantage tertentu. Tahun 2025Studi Jurnal American Medical Associationditemukan, namun, bahwa sekitar 40% permintaan SHIP tidak dapat diselesaikan, seringkali karena orang-orang tidak menerima panggilan balik.

Dewan Nasional Lanjut Usia memiliki nomor telepon bebas biaya (800-794-6559) untuk membantu Anda dalam menghadapi Medicare.

Baca: Badan untuk orang tua dan orang dengan disabilitas akan ditutup sebagai bagian dari pemotongan di bawah HHS

Perusahaan konsultan Medicare 65 Incorporated menawarkan layanan seharga $30 per tahun yang disebutHaiMOE(MOE berarti “penerimaan terbuka Medicare”) yang meninjau rencana Part D dan merekomendasikan yang terbaik untuk Anda.

Anda juga mungkin ingin bekerja dengan agen asuransi yang menjual rencana Part D atau Medicare Advantage dan dibayar oleh perusahaan asuransi. National Association of Benefits and Insurance Professionals memilikidirektoridari agen; cukup cari yang spesialisasi dalam Medicare.

Waspadalah, meskipun beberapa perusahaan asuransi kesehatan telah memutuskan untuk tidak membayar agen untuk menjual rencana Part D tertentu. Jadi jika agen Anda tidak akan mendapatkan komisi dari suatu perusahaan, mereka mungkin tidak akan merekomendasikan rencana perusahaan tersebut, meskipun rencana itu sebenarnya merupakan pilihan terbaik bagi Anda.

Jangan menunggu sampai November atau Desember untuk mencari bantuan dari seorang konselor SHIP atau agen Medicare, karena mereka akan sangat sibuk pada saat itu.

Ini akan menjadi tahun yang penuh gejolak, karena begitu banyak rencana yang keluar dari pasar dan begitu banyak perubahan rencana yang terjadi,” kata Roberts. “Telepon kami akan terus berdering.

Versi sebelumnya dari kolom ini menyatakan secara salah kemampuan orang untuk mendaftar dalam Medigap jika rencana Medicare Advantage mereka ditutup. Kolom tersebut telah diperbaiki.